玩攻略 - 狼人殺

　　「2020中國財富論壇」於2020年8月22日-23日在青島召開。22日下午，以AI時代的財富管理新價值為主題的高峰論壇拉開帷幕。會上，渣打中國財富管理的首席投資策略師王昕傑先生髮表演講。

　　王昕傑表示，在AI時代，投資環境開始變化，但是對於投資的中台和後台來講，投資研究和產品的一個配置，從穿透的方式去看，都會變得更容易，這是現在這個環境帶來的一個好處。

　　作為銀行從業人員，王昕傑表示，現階段也面臨著一個大的難題，就是銀行機構可能沒有辦法單單就機器人投顧，國內目前還是更願意用的線上線下相結合的方式，以AI為輔助，而不是直接面對客戶。

　　這種困局主要源於兩方面。第一個層面，智能投顧層面。智能投顧應用在標準化產品，但客戶在銀行投資的產品可能是理財產品，可能在一段時間內才能去做交易，可能會有一些更長期的規劃，可能會有更保險的規劃，這樣很難套有現有的智能投顧的體系，把所有產品包含在內。目前有一部分技術已經可以達到了，但是在各個產品，非標準化產品還大部分處於銀行銷售的情況下，它有一定的難度。

　　第二個層面，客戶需求層面。人在實際操作過程當中，需求變化非常大，標準問卷很難單獨判斷得到相關答案。這時候，就需要線下的一個服務人員、投資理財的顧問，更專業地探尋客戶的需求，甚至挖掘他未曾發現過自己的需求。但是另一方面，如果只從APP平台閱讀一些產品細部資料，客戶對投資產品的了解不會非常深入，而AI給到機構的輔助可能更大一些。

　　所以，從機構角度來講，AI簡化了投資需求，從需求者角度來講，服務可以透過AI，採取線上跟線下的結合。